В этой статье мы предлагаем немного разобраться в вопросе страхования ответственности юридических лиц, для чего это нужно делать и какие риски можно закрыть с помощью данного инструмента.
Скажем сразу, что данная тема довольно обширна, в связи с этим мы планируем в будущем выпуск целого цикла статей, где будем более детально разбирать такие виды страхования как ответственность генерального директора, ответственность юристов, ответственность перевозчиков, ответственность IT компаний и многие другие виды ответственности.
Итак, в данном обзоре мы рассмотрим, что может быть застраховано в рамках общей ответственности юридического лица.
Если говорить профессиональным языком — объектом страхования могут являться не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы Страхователя, связанные с риском наступления его ответственности за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу граждан, имуществу юридических лиц, муниципальных образований, субъектов Российской Федерации или Российской Федерации при осуществлении Застрахованной деятельности.
Подпадают под деятельность, которая может быть застрахована, такие виды как — клиринговые услуги ЮЛ, хозяйственная деятельность, владение помещениями, организация и проведение массовых общественных мероприятий, проведение спортивно-зрелищных и культурно-просветительских мероприятий и иные виды деятельности, при осуществлении которых может быть причинен вред жизни, здоровью и/или имуществу Выгодоприобретателей .
Страховым риском является риск возникновения гражданской ответственности Страхователя вследствие причинения вреда жизни, здоровью и/или имуществу вследствие — непреднамеренной небрежности (ошибки, упущения), недостатков и особых свойств материалов, оборудования, инструментов и т.д., используемых в процессе осуществления застрахованной деятельности, иных причин, предусмотренных законодательством, действующим на территории страхования.
Для того, чтобы страховая компания смогла оценить степень риска, страхователь заполняет анкету, в которой указывает текущую деятельность и параметры, связанные с ней. По результатам рассмотрения данной анкеты будет определён страховой тариф.
Размер страхового тарифа и стоимость страховой защиты зависит от следующих параметров: Вида деятельности Страхователя, годового оборота Страхователя, опыта работы Страхователя, количества сотрудников, страховой суммы, будет ли предусмотрена франшиза и её размер и др.
При заключении такого рода договоров обязательна детальная проработка всех параметров, которые будут включены в страховое возмещение.
Стороны заранее оговаривают срок страхования данному виду страхования. Стандартно он предусматривается равный одному календарному году, но, по соглашению сторон, может быть установлен и иной срок страхования.
Оговаривается страховая сумма, в пределах которой Страховщик обязуется выплатить страховое возмещение при наступлении страхового случая, она устанавливается по соглашению сторон. Важно проработать размер франшизы, если стороны договорились её установить. Размер франшизы должен быть комфортен для обеих сторон,
так как от него напрямую зависит страховой тариф.
Обязательно оговаривается территория страхования, это территория, на которой Страхователь осуществляет застрахованную деятельность. Возможно, есть территории, на которых страховщик не готов распространять действие страхового полиса, обращайте на это внимание.
Все основные параметры, о которых договариваются стороны, фиксируются в договоре страхования ответственности. Это основной документ, который регламентирует взаимоотношения страховой компании и застрахованного лица. Основные принципы формирования договорных документов в сфере страхования прописаны в законе «Об организации страхового дела в РФ».
Фактически, договор страхования – это соглашение, которое подписывают страховщик и страхователь, на его основании страховщик обязан выплатить компенсацию при наступлении страхового случая при его наступлении. Страхователь, в свою очередь, обязуется своевременно перечислять в пользу страховой компании взносы установленного размера и информировать о всех существенных изменениях которые произойдут в период действия данного договора.
Неотъемлемой и важной частью договора являются правила страхования ответственности, на них стоит обратить особое внимание. Фактически правила – это перечень условий и норм, на основании которых страховщик заключает договор, обеспечивающий погашение ущерба, который застрахованное лицо наносит третьим лицам.
Разберём некоторые примеры страхования ответственности —
Страхование гражданской ответственности предприятий, которые работают с оборудованием, веществами или другими потенциальными источниками опасности высокого уровня. Как правило, такие организации в процессе деятельности используют яды сильного действия, взрывчатые или легковоспламеняющиеся вещества, электрическую энергию, а также всевозможные механизмы и оборудование.
За вред, причиненный подобным источником, всегда несет ответственность предприятие. Исключение составляют случаи, когда причинение вреда случилось по преднамеренному умыслу пострадавшей стороны, а также в случаях, когда предотвратить и предвидеть подобные действия не представляется возможным.
Страхование ответственности производителей товаров — ответственность наступает перед потребителями и другими третьими лицами, её несут не только изготовители, но и продавцы. Страховым случаем считается вред, причиненный здоровью, жизни, а также имуществу в процессе использования товара, реализованного с браком или другими недостатками. Ответственность предусмотрена также за неисполнение обязанностей, возложенных на потребителей и производителей товара законодательством РФ. В упрощенном варианте этот вид страхования известен как ответственность за качество.
Страхование ответственности работодателя — это часть добросовестного отношения каждой компании к своим сотрудникам, контрагентам и партнерам. Особого внимания здесь заслуживают наемные работники. В обязанности предприятия входит соблюдение каждого пункта заключенного им трудового договора с работником и создание для него безопасных условий труда. Зафиксированные нарушения трудового договора нередко приводят к подаче исковых заявлений с последующей выплатой компенсаций за нанесенный вред. Основными причинами появления такого вида страхования считается стремительное развитие бизнеса и формирование сложной корпоративной структуры предприятий.
Мы будем рады, если данная статья вам покажется интересной и даст повод задуматься над страхованием ответственности вашей компании.
Спасибо за внимание!
